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いつも通帳の残高がマイナスに！ ほかの預金を解約してでも赤字を消したほうがいい？（北海道・34歳）

定期預金から借りるというのは、普通預金の残高が不足したときに、定期預金を担保に自動的に借り入れができる仕組み。通常は総合口座にセットした普通預金と定期預金の間で利用できる機能なので「総合口座自動借入」などと呼ばれています。

例えばクレジットカードの引き落とし時に普通預金の残高が不足していたら、担保となる定期預金の90%、最高２００万円まで自動借り入れ（三菱東京UFJ銀行の例）ができます。そのときに適用される貸し越し利率は、担保となる定期預金金利に０・５％上乗せした利率です。たとえうっかりミスでも、クレジットカードの引き落としができないとあなたの信用情報に悪影響を及ぼすことがあるので、それを避けることができる「総合口座自動借入」は便利な機能といえるでしょう。

ただし、一時的に残高が不足したというのではなく、慢性的に不足しているようであれば、“払わなくていい利息を銀行に払い続けている”状態であることを自覚してくださいね。マイナス額が大きくなり過ぎるのも問題です。残高不足を解消できる見込みがないのなら、ほかの定期預金を解約して赤字を解消するという選択もアリでしょう。そのときは解約する定期預金の金利に注意してください。低金利時代が長く続いているので解約する定期預金金利も低いものだと思いますが、もしキャンペーン金利（高い金利）が適用されているようなお宝定期だとしたらもったいないですから。

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