ネット銀行使うメリットとは? 好金利や手数料無料のサービスも!/お金の不安がなくなる資産形成1年生(3)

#くらし 
定額自動入金サービスや手数料の無料回数が人気!

『お金の不安がなくなる資産形成1年生』3回【全7回】


「資産形成が大事とは分かっているけど、何をしたら良いか分からない……」こんな悩みを抱えている方は多いのではないでしょうか?

貯金や投資など、資産形成にはさまざまな方法がありますが、知識をもっているかどうかで、効率が大きく変わってしまうようです。元銀行員でファイナンシャルプランナーの小林亮平さんは、「お金について困ることがないよう、その仕組みを最低限知っておく必要があります」と話します。まずはポイントやふるさと納税を活用といった、誰でも始められる方法で気軽に資産形成を始めてみませんか?
「お金は銀行に預けっぱなし…」という人も、「そもそも貯金がない!」という人も、この先の生活を見すえるきっかけになります。

小林亮平著『これだけやれば大丈夫! お金の不安がなくなる資産形成1年生』(KADOKAWA)から、「ネット銀行使うメリットとは? 好金利や手数料無料のサービスも!」のパートをお送りします。

※本作品は小林亮平著の書籍『これだけやれば大丈夫! お金の不安がなくなる資産形成1年生』から一部抜粋・編集しました

便利でお得なネット銀行を使おう

ペンタごん

先取り貯蓄したいけど、給与口座から貯蓄用口座に毎月お金を移すのは面倒だな……なんかいい方法ない?

小林亮平さん

先取り貯蓄を自動化する方法はいくつかあるよ。
たとえば会社に財形貯蓄制度(給料から一定額を天引きして貯める制度)があれば、給料から勝手に天引きしてくれるし、いま利用している銀行に自動積立定期預金(指定した口座から自動的に積み立てる定期預金)があれば、同じ銀行内の定期預金の口座に振替してくれるからね。

ペンタごん

なるほど、それは便利でいいね! 貯金を自動化……
なんかカッコイイ。

小林亮平さん

ただ同じ銀行に貯金を置いておくと、いくら貯まっているのかがすぐ分からないから、給与口座がある銀行とは別の銀行に分けた方が、貯金額が見えやすくなっておすすめだよ。
貯金額はすぐ見える方が、モチベーション向上にも繋がるしね。

ペンタごん

たしかに、貯金の残高が増えるのを見ると、嬉しくてついニヤニヤしちゃうもんなあ。

小林亮平さん

貯蓄用の銀行にぜひ使ってみて欲しいのはネット銀行だね。
インターネット上で利用する銀行なんだけど、店舗がない分、手数料が安かったり、金利が高かったりとメリットが多いんだ。
たとえば楽天銀行は楽天証券と連携(マネーブリッジ)するだけで簡単に金利を大手銀行の約100倍の年0.1%にできるし、普段利用しているだけで楽天ポイントもどんどん貯まっていくよ。

ペンタごん

金利100倍!? それはすごいな~!
でもネット銀行って大丈夫? 店舗がないって聞くと、お金を預けてもいいのか、不安になっちゃうんだけど……。

小林亮平さん

他の銀行と同じように、ネット銀行にもちゃんと預金保険制度(金融機関が破綻した場合に一定額の預金等を保護する保険制度)があるから安心してね。
万が一、銀行が破綻しても、元本1,000万円までは保護されるよ。
しかも今は大企業のグループ会社で運営されているネット銀行も多いから、そこまで心配しなくてもいいかな。

ペンタごん

へ~それなら安心できそうだね!

小林亮平さん

僕も、かれこれ10年以上ネット銀行は使っているけど、特にトラブルになったことはないよ。
ただネット銀行を主に使いながらも、災害時などの万が一を考えて、実店舗がある銀行に1カ月分の生活費くらいは預けておくのがいいかもしれないね。

ペンタごん

了解です! そしたら、おすすめのネット銀行を教えて下さい!

小林亮平さん

僕も実際に愛用している、人気のネット銀行を3つ紹介しておくね!

金利とポイント還元がお得な楽天銀行!

※楽天銀行のお客さま優遇プログラム(ハッピープログラム)における各ランクの判定条件等
・ベーシック:ハッピープログラムにエントリーで達成。
手数料無料回数:ATM0回/月・他行振込0回/月、ハッピープログラムにおける楽天ポイントの獲得倍率:1倍

・アドバンスト:残高10万円以上またはハッピープログラム対象の取引5件以上で達成。
手数料無料回数:ATM1回/月・他行振込1回/月、楽天ポイントの獲得倍率:1倍

・プレミアム:残高50万円以上またはハッピープログラム対象の取引10件以上で達成。
手数料無料回数:ATM2回/月・他行振込2回/月、楽天ポイントの獲得倍率:2倍

・VIP:残高100万円以上またはハッピープログラム対象の取引20件以上で達成。
手数料無料回数:ATM5回/月・他行振込3回/月、楽天ポイントの獲得倍率:3倍

・スーパーVIP:残高300万円以上またはハッピープログラム対象の取引30件以上で達成。
手数料無料回数:ATM7回/月・他行振込3回/月、楽天ポイントの獲得倍率:3倍
※マネーブリッジにより、楽天証券で保有の投資信託残高10万円ごとに3~10P付与。ただし一部の銘柄は対象外で、付与ポイントは、対象月の前月末時点の代行報酬手数料率に応じて決定

Point
●楽天銀行は、楽天証券と連携(マネーブリッジ)するだけで普通預金金利は年0.1%に上がり、大手銀行の約100倍もの金利となる。
●他行口座からの振込や口座振替など、普段利用しているだけで楽天ポイントも貯まる。

年0.2%の好金利!あおぞら銀行BANK!

※ATM利用手数料は、ゆうちょ銀行ATMなら入出金無料、セブン銀行なら入金のみ無料で出金は最大220円かかる。その他金融機関では、提携金融機関の定める利用手数料がかかる

※振込手数料は、本支店宛は無料、他行宛は157円(他行宛振込手数料は2021年10月1日から150円に改定。ただし、あおぞら銀行全店の投資信託残高とあおぞら銀行BANKの預金残高の合計残高が500万円以上など一定の条件を満たすことで月最大3回まで無料)

Point
●あおぞら銀行BANKは、無条件で普通預金金利が年0.2%と好金利を誇る。
●目的別貯蓄預金(TheSavings)にて、目的別に積立も可能で金利も年0.2%と高い。
●ただし振込手数料の無料回数が多くはないので、貯蓄用口座として使うのがいい。

定額自動入金サービスや手数料の無料回数が人気!

※各ランクの判定条件
・ランク1:判定対象月の月末時点でスマート認証NEOを未登録

・ランク2:判定対象月の月末時点でスマート認証NEOを登録済

・ランク3:判定対象月の月末時点でスマート認証NEOを登録済+いずれかの条件に該当(総預金残高月末300万円以上orロボアドバイザー資産運用残高月末100万円以上or住宅ローン月末残高ありor複数商品・サービスを3つ以上利用)

・ランク4:判定対象月の月末時点でスマート認証NEOを登録済+いずれかの条件に該当(外貨預金と仕組預金の月末合計500万円以上or外貨預金と仕組預金の月末合計300万円以上かつ住宅ローン月末残高ありorランクアップ対象のカード条件に該当)
※無料回数を超えた場合のATM入出金手数料は110円/回、振込手数料は157円/回(振込手数料は2021年10月1日から88円/回に改定。住信SBIネット銀行、三井住友信託銀行宛は無料)

Point
●他の銀行から住信SBIネット銀行への入金は、定額自動入金サービスにて無料で自動化できる。
●ATM入出金手数料・振込手数料の無料回数が最大で月20回と多いのも魅力で、認証機能「スマート認証NEO」に登録すれば、無条件でランク2となり、ATM入出金・振込手数料ともに月5回まで無料になる。
●目的別口座を最大10個まで作れるので、家族へのプレゼント用や旅行用、子どもの教育費用に振り分けて貯められるのも人気が高い。

著=小林亮平/『これだけやれば大丈夫! お金の不安がなくなる資産形成1年生』(KADOKAWA)

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