【2児ワーママのお金管理術】資産形成は短期・中期・長期がポイント／お金が増える 暮らしのルール（3）

「短期」「中期」「長期」がポイント。
お金に“色”をつけて管理する

わが家では、使うお金を「短期」「中期」「長期」と3つに分け、お金に色をつけて管理しています。

「短期で使うお金」は1年分くらいの生活費を現金で預金しています。子どもの中学受験や、家族が病気で入院したときなど、毎月の生活費では対応できない大きな支出や緊急事態があったとき、この「短期」のお金を利用する予定です。子どもが2人いること、万が一、私が働けなくなったときのことも考えて、半年分の生活費では不安なので、1年分としています。

一方、「中期で使うお金」「長期で使うお金」は、子どもの大学受験や住宅ローンの繰り上げ返済、老後費用など。こちらは長期間使う予定がないので、主に投資で運用しています。

投資は、中・長期的に運用することで年３〜５％の運用益も夢ではない、といわれています。
年利0・001％の銀行にずっと預けておくか、少しリスクはあるけれど投資で運用するか……。
私は後者を選んで投資を続けています。

えま家の3 つのお金の“色”

「短期のお金」は先取り貯蓄で毎月入金して、どんどん貯めていきます。1年分の生活費が貯まったら、「中期」「長期」のお金を準備。「中期」のお金は必要に応じてすぐに現金化できる商品を選び、「長期」は積極的に投資で運用しています。

※記事で紹介している金融機関、金融商品、サービスなどは、著者の実体験に基づいた情報、見解、分析になります。情報などには細心の注意を払っておりますが読者の利益を約束するものではありません。

※記事で示した情報などの利用による損益・損害については発行元および著者は責任を負いかねます。最終的な投資の判断はご自身にてお願いいたします。

出典＝えま／『忙しい人ほどマネしてほしい お金が増える 暮らしのルール』