「貯金」と「インデックス投資」どっちが得？30年積み立てた驚きの結果

いよいよこどもNISAがはじまります。とはいえ、「こどもNISAと言われても、まだ親のNISAさえ始めていない…」そんなご家庭も多いはず。心配することはありません。まずは「貯金」とNISA枠を使った「インデックス投資」、どっちがお金が増えるのか考えていきましょう。

※本記事はゆーき（ぴち家）著の書籍『お金が増える家族はどっちを選ぶ!? 800万の赤字を抱えていた旅行大好き夫婦が5000万貯めたゆる投資』から一部抜粋・編集しました。

「A 貯金」「B インデックス投資」お金が貯まるのはどっち!?

答えはBのインデックス投資です。同じ金額・同じ期間で積み立てても、貯金とインデックス投資では、時間が経つほど大きな差が生まれます。「貯金のほうが安心」と思っている方も多いかもしれませんが、実はじわじわと損をしている可能性があるんです。

貯金 VS インデックス 投資想像以上の差が生まれる！

月5万円を30年間積み立て続けたとき、貯金とインデックス投資ではどのくらいの差が出るか、シミュレーションしてみましょう。インデックス投資の想定利回りを5％とします。

シミュレーション図からわかるように、30年後には約2200万円の差が生まれます。積み立てた元本は、同じ1800万円（月5万円×12ヶ月×30年）。それにもかかわらず、最終的な金額に差が出るのは、貯金の金利とインデックス投資の利回りが影響しています。
日本銀行が公表している2026年3〜5月の普通預金の平均年利率は、約0.25％です。つまり、100万円を1年間預けていても、約2500円の利息しかもらえないということです。

「貯金＝安心」ではない？

普通預金の金利が低い原因の一つとして、日本銀行が長年にわたって低金利政策を続けてきたことがあります。銀行の金利は国が決める政策に左右されるものなので、個人にはどうすることもできません。

一方、インデックス投資の利回りは、銘柄によって異なるものの、3〜7％ほどといわれています。利回り5％の場合は、100万円で年5万円の利益が受け取れます。
さらに見落としがちなのが、インフレの影響です。インフレとは物価の上昇によって、お金の価値が相対的に下がる現象のことです。たとえば、現在100円で買えるものが、毎年2％ずつ物価が上がり続けると、10年後には約122円、20年後には約149円出さないと買えなくなります。つまり、手元のお金の価値がじわじわと目減りしていくということです。

物価が毎年2％ずつ上昇すると仮定した場合、30年後に手元にある1870万円で実際に買えるものの量は、現在の1030万円と同程度になります。30年間まじめに積み立ててきたお金が、気づかないうちにほぼ半分の価値になってしまいます。
現金をもち続けることで、損をしているかもしれない時代。「貯金＝安心」というイメージがガラッと変わるのではないでしょうか。

ほったらかしでも増えるインデックス投資という最強の選択肢

インデックス投資の魅力は、世界のさまざまな優良企業にまとめて投資できることです。オルカンであれば世界各地の数千社に、一度の積立設定で分散投資ができます。一つの企業が倒産したとしても、ほかの何百・何千という企業がカバーしてくれます。

世界経済を長期的に見ると、成長を続けてきた歴史があり、インデックス投資もその恩恵を受けて右肩上がりの傾向が続いています。短期的には価格が下がることもありますが、10年・20年・30年という長い目で見たときに、世界経済の成長に乗り続けることができるのがインデックス投資の強みです。

仕事や育児に忙しい人にこそぴったりな投資法

そして何より大きいのが、ほったらかしでいい点です。証券口座を開設して積立設定を一度しておけば、あとは毎月自動的に買い付けが行われます。チャートを毎日チェックしたり、売り買いのタイミングを考えたりする必要はありません。お金が勝手に働いてお金を生み出してくれます。仕事や家事、子育てが忙しい方にこそ、インデックス投資の「仕組みを作ったらあとはほったらかし」というスタイルがぴったりなんです。

大切なのは、淡々と積み立て続けること。インデックス投資は、派手さのない投資方法ですが、長く続けるほど着実に資産を積み上げていける、家族の未来を守る最強の選択です。

文＝花谷瑛奈

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【著者プロフィール】
ゆーき（ぴち家）
早稲田大学商学部卒業。商社勤務を経てフリーランス。看護師として働くぴちことの結婚を機に夫婦クリエーターの活動を開始し、旅とお金を両立させるリアルな家計管理、投資術をInstagramを中心に発信している。

著＝ゆーき（ぴち家）／『お金が増える家族はどっちを選ぶ!? 800万の赤字を抱えていた旅行大好き夫婦が5000万貯めたゆる投資』