小学生のうちが貯め時！？NISAかiDeCoか「我が家のベスト」を考えてみた

こんにちは、レタス隊のうだひろえです。

この春、やっと、1年間の「W幼稚園期」が終わりました。

……そう、我が家の2歳差兄妹が、一緒に幼稚園に通う、つまり二人分の学費がかかる、子育て期最初の難関でした。

同時に、子育て期の「お金の貯め時」と言われる、小学生期がスタート。

浮いた分を貯金に回して、将来の不安を取り除きたい！と考えました。

そんな中で読んだ、レタスクラブ4月号の投資記事。

投資が怖い人でも、仕組みを理解できて投資デビューできるような内容です。

特に私の目を引いたのは、「今始めるなら、『つみたてNISA』か『iDeCo』！」という記事。

まさにコレ！でした。

どちらも、毎月コツコツ積み立てて、長期投資でコツコツ増え、しかも税金がおトクになる制度。

なにそれどっちもやりたい！と思いますが、出せるお金に限りがありますので……。

どちらがいいのか、記事の内容を参考に徹底的に比較して、我が家の場合の結論を出してみたいと思います。

気になる特徴をざっくりとピックアップいたしますと……

【つみたてNISA】

積み立て金額：金融機関によっては100円〜

非課税になる金額/期間：年間40万円/最長20年間

【iDeco】

積み立て金額：5000円〜

非課税になる金額/期間：人による（！）/60歳まで

所得控除：掛金全額

口座開設/維持の手数料：開設時2777円〜、運用中（年間）2004円〜（毎月積立）、871円〜(年払い)

ここから「選びポイント」は、

（1）iDeCoは60歳まで引き出せないことから、【家族の年齢】（ライフプラン）によってベストな選択は異なる

（2）iDeCoは節税になるが、自分で所得税・住民税を払っていない人にはメリットはない。また、掛け金の上限が「会社員（企業年金ある/なし）」「公務員」「専業主婦」「自営業」によって異なるので注意。

と考えました。

うちは、現在、夫43歳、私41歳、上の子6歳、下の子4歳。

教育費の貯金は別でやっているけれど、それでも、やっぱり、なにがあるかわからないから、ある程度「引き出せるお金」であってほしい。

うちは私が自営業だし、iDecoの節税効果は惹かれるけど、そこまでの収入が確約されるかというのも疑問。口座維持手数料も金融機関によって異なるようだから、悩ましい。

なので……。

10年間は、【つみたてNISA】でがっつり！

仮に、月3万円を10年間、3%で運用すると、4,192,243円になります。(複利計算)

50万円以上の収益。非課税。いえい。

ちなみに20年間なら9,849,060円。非課税。すごい。できればやりたいです。

節税効果が欲しくなったら、iDecoを検討。遅くても10年後には本格スタートして、上限額いっぱい、老後に向けてのラストスパートかけよう！

という結論になりました。

皆様もぜひ、「我が家のベスト」、見つけてみてください。

作＝うだひろえ