【50歳からの資産形成】利回りの高い、お金を生み出す資産をつくる!/50歳からの「新NISA×高配当株投資」(4)
子どもは独立したし、今まで貯めてきたお金が少しあるから…と預貯金だけで老後を迎えようとするのは、実は危険!? 物価が上がりお金の価値が下がっている今、ゆとりある老後を迎えるためには「お金を生む資産」をもつことがポイントだそう。
資産形成を始めるには遅すぎると諦めず、50代から始められる「老後のゆとりを生む方法」を学んでみませんか。
資産状況を把握する お金を生み出す資産をつくる
株式投資でキャッシュフローをつくる
老後のための資産運用を始める前に、手元の金融資産の状況や配分をチェックしましょう。まず挙げられるのは現金としての預貯金です。資産運用の開始にあたり、投資のリスクやライフイベントなどに備えて生活費1年分、最低限300万円ほどの現金を持つようにしましょう。
手元にある預貯金は、1年間の一般的な生活費300万円の3年分に、非常用の100万円を足した1000万円を預貯金で持っていることが理想です。
ただし、預貯金だけでゆとりあるキャッシュフローを生み出すのは非常に難しいといえます。一般的な銀行の普通預金の年利は約0.2%、定期預金では0.35%がほとんど最大値となっており、100万円を預けても2000円、3500円しか年間に受け取れないからです。
そこで定年後のキャッシュフローをつくる資産となるのが、株式投資や投資信託です。これらは年利3~10%という預金よりも高い利回りで運用することができます。
<キャッシュフローを生む資産に変える>
①最低限もっておきたい預貯金
→まずは1年分の生活費300万円ほど
②投資を始めるにあたっての理想額
年間の生活費300万円×3年分+100万円→備えを万全にする1000万円
この金額を持っているだけだと
預貯金のみではキャッシュフローは生まれにくい
資産運用で増やす
→株式投資:企業が発行・上場する株式を買う
→投資信託:プロが運用する金融商品を買う
【銀行預金と資産運用を比較する】
<銀行預金>
〇メリット
・現金を安全に持ち続けられる
・銀行が破綻しても1000万円までの元本が保証される
・普通預金は必要なときに取り出せる
〇デメリット
・金利が0.5%に満たず、低い
・定期預金は解約しないと引き出せない
<資産運用>
〇メリット
・預金より高い年利が狙える
・そのためキャッシュフローをつくれる
・資産が大きく増える可能性がある
〇デメリット
・資産が投資した額より減る可能性がある
* * *
【著者】
頼藤太希/株式会社Money&You代表取締役。中央大学客員講師。慶應義塾大学経済学部卒業後、外資系生保にて資産運用リスク管理業務に従事。2015年に現会社を創業し現職へ。WebメディアやYouTube、書籍、講演などを通してお金の情報を日々発信中。日本証券アナリスト協会検定会員。ファイナンシャルプランナー(AFP)。
高山一恵/株式会社Money&You取締役。一般社団法人不動産投資コンサルティング協会理事。慶應義塾大学文学部卒業。2005年に女性向けFPオフィス、株式会社エフピーウーマンを創業。10年間取締役を務め退任後、現職へ。講演活動、執筆活動、相談業務を行い、女性の人生に不可欠なお金の知識を伝えている。ファイナンシャルプランナー(CFP®)。1級ファイナンシャル・プランニング技能士。
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※本記事は頼藤太希、高山一恵著の書籍『お金の不安がスーッと消える! 資産寿命をぐんぐんのばす マンガと図解 50歳からの「新NISA×高配当株投資」』から一部抜粋・編集しました。
著=頼藤太希、高山一恵/『お金の不安がスーッと消える! 資産寿命をぐんぐんのばす マンガと図解 50歳からの「新NISA×高配当株投資」』
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