海外で使いやすいタイプも！ お金やポイントを貯めやすくする銀行の選び方

他行の優待プログラムと同じように、住信 SBIネット銀行の優遇プログラム「スマートプログラム」（以下、スマプロ）も、取り引きに応じてランクが上がったりポイントがたまりますが、ユニークなのはたまったポイント（スマプロポイント）を現金化できること。口座引き落としを利用したり、 Visaマークのついた店で使えるデビット機能つきキャッシュカードで支払いをしたり、クレジットカード「ミライノカード」を使うことで、それぞれ支払代金に応じたスマプロポイントがつくのです。

ポイント還元率はVisaデビットは0.6％、ミライノカードは1%（スマプロポイントに交換後）と、どちらも高め。なお、スマプロポイントは現金のほか、 JALのマイルとも交換できます。

預金引き出しや振り込みなどの使い勝手も〇。最も低いランク 1でも、月2回のATM手数料無料、月1回の他行への無料振り込みが利用できます。

【DATA】

使える ATMは？/セブン銀行、イオン銀行、E-net、ローソンATM、ゆうちょ銀行ほか

手数料は？/残高や取り引きに応じてステージ判定。ATM引き出し手数料は月2～15回、他行宛て振込手数料は月1～15回まで無料

ステージ制度は？/「スマートプログラム」全4ランク。ランク 2は、総預金残高が30万円あれば達成

預金金利は？/普通預金年0.001％　 1年定期年0.2％　

【得する使い方】

●POINT 1：定額自動入金サービスを設定 → メイン口座から積み立てが簡単

勤務先の指定で給与振り込み口座は変えられないけれど、少しでも金利のいい銀行で積立預金をしたい、というときにぴったりなのが定額自動入金サービス。本人名義の他行口座から、毎月5日または27日に指定した金額を引き落として、自動で住信SBIネット銀行の口座へ入金してくれます。入金や振り込みの手間がかからず、しかも手数料は無料！

●POINT 2：口座引き落としを設定 → 現金に交換できるポイントがたまる

住信 SBIネット銀行の「スマートプログラム」は、銀行の利用状況に応じてポイントがたまります。保険料やクレジットカード、ケータイ料金の引き落としなどの口座として設定すれば 5ポイント、POINT1の定額自動入金サービスを設定すれば30ポイントが毎月たまります。ポイントは 500ポイント以上100ポイント単位で現金化も。

●POINT 3：ミライノカードを年に10万円以上使う → 会費無料＋1％ポイントがついて換金できる！

クレジットカード「ミライノカード（JCB）」を持つと、スマプロポイントが効率よくためられます。カードのポイント付与率は0.5％ですが、スマプロポイントに交換すれば1％にアップ。年会費は初年度無料。次年度からは 900円（税抜き）のところ年間 10万円以上利用で無料になります。

【注目のサービス】

お釣り貯金など、 アプリ連携が充実

スマホで気楽にできる貯金アプリが増えていますが、マネーフォワード提供の「しらたま」や自動貯金アプリ「finbee（フィンビー）」などが住信SBIネット銀行の口座と連携しています。各アプリ上で貯め方やタイミングなどの設定をしてスタートすると、銀行口座（代表口座）の中にアプリ用の目的別口座が作られ、そこにコツコツ貯まっていく仕組みです。

【担当編集Sの取材メモ】

毎月の積立貯蓄にぴったり！

別銀行にある給与口座から送金ができる「定額自動入金サービス」は、貯める口座を分けるのにぴったり。毎月一定額を送金して、自動積み立ての仕組みをつくれば、ほったらかしでどんどん貯められそう。

Visaデビットカードを使えば使うほどTポイントがたまる！「ジャパンネット銀行」

日本初のネット専業銀行で、現在はYahoo！ JAPANとの連携を強化。口座をヤフオクの取り引き用に登録し、落札代金を支払えば Tポイントがたまるほか、 Tカード機能つきのキャッシュカード（下記）もあり、たまったTポイントは現金に換えて口座への振り込みも可能。また、 Visaデビットカードはガソリンスタンドなどでも使え、クレジットカードに近い使い方ができます。

【DATA】

使えるATMは？/ セブン銀行、E-net、ローソンATM、三井住友銀行、ゆうちょ銀行ほか

手数料は？/ATM入出金は毎月1回無料。2回目以降は3万円以上なら無料。三井住友銀行の本人名義の口座宛て振り込みは無料

ステージ制度は？/なし　

預金金利は？/普通預金年0.01％（100万円以上は0.015％）　1年定期年0.02％

【得する使い方】

●POINT 1：Visaデビットつきキャッシュカードで支払う → Tポイントがたまる！

ファミリーマートをよく使う人にメリット大なのが、 Visaデビットつきキャッシュカード（ファミマTカード）。ファミリー

マートなら200円につき 2ポイント、ファミリーマート以外は 500円につき 1ポイントがたまります。会員特典もあり。

●POINT 2：ネット用にだけ使うカード番号を発行 → メインのカードを使わずネットで買い物ができる

ネットショッピングでカード番号を入力するのはセキュリティが心配、というときにぴったりのバーチャルな Visaデビットカード。実物のカードはなく Webで番号だけが発行されます。番号は4つ発行でき、番号の変更や停止・再開も可。

【注目のサービス】

コンビニに行かなくても払い込みできる「JNB PayB」

ジャパンネット銀行の口座があれば、コンビニに行かずに自宅で公共料金などが支払えるアプリ「JNB PayB」。スマホアプリを起動し払込票のバーコードをスキャンすれば、口座からすぐに代金が引き落とされて支払い完了します。

海外でお金を使うときには、お得で便利！「ソニー銀行」

ソニー銀行のキャッシュカードは、Visaデビット付き「Sony Bank WALLET」。特徴は、円だけでなく外貨10通貨に対応していること。海外旅行好きで、ソニー銀行で外貨預金をしている人は、そのお金を現地で引き出すこともできます。国内のデビット利用では代金の0.5～2%をキャッシュバック。ATM手数料の無料回数も多いので、急な引き出しでも安心です。

【DATA】

使えるATMは？/セブン銀行、イオン銀行、E-net、ローソン ATM、ゆうちょ銀行ほか

手数料は？/セブン銀行とイオン銀行は無料、ほか ATMは残高や取り引きに応じてステージ判定。ATM引き出し手数料は月4回まで（プラチナは無制限）、他行宛て振込手数料は月1～ 10回まで無料（Sony Bank WALLETありの場合は2～11回）

ステージ制度は？/「Club S」全4ステージ。最低ステージでも無料引き出し可能

預金金利は？/普通預金年0.001％　1年定期年0.15％　

【得する使い方】

●POINT 1：海外旅行先でSony Bank WALLETを使う → 自分の外貨預金が引き出せる

海外でクレジットカードを使うと、買い物当日ではなく決済日のレートで決済されますが、デビットカードの Sony Bank WALLETなら即時決済。しかも自分の外貨預金口座から引き出して使うことができるので、両替の必要もなし！

●POINT 2：「ほしいもの貯金箱」を設定 → うっかり使う心配なく貯まる！

目的別に貯めたいけど、銀行口座を増やしたくない人にピッタリのサービス。 1つの口座の中に5つまで目的別貯金箱を作り、お金を仕分けできます。「貯まったら旅行に行こう」なんてモチベーションも上がります。

【注目のサービス】

お金の貯め方プランをつくれる「ほしいものナビ」

「〇年後に家を買いたい」と具体的な時期と目標金額を決めると、それに合った貯め方を提案してくれるツール。達成に必要な毎月の積立金額などを自動計算してくれます。複数の目標を決められるので、ますますやる気アップ！

※記事に掲載されている金利や情報は2018年7月5日時点。予告なく変更になることがあります。金利は税引き前のもの。

自分に合ったサービスはもちろん、連携しているアプリまでチェックして、賢く楽しく使える銀行を見つけましょう！

イラスト＝オオノマサフミ　編集協力＝松崎のり子