投資を始めるベストタイミングはいつ？ 「お金の不安」がなくなる貯蓄のコツ／元証券ウーマンの一生使えるお金の話（2）

なぜ、お金を貯めたいのか、目的を明確に

貯め体質になるために、まず実践してほしい大事なことがあります。それは将来のイメージです。皆さんにとって、そのお金は何に使うためのものですか？　今直面している状況はもちろん、ちょっと視点を変えたり視野を広げたりして、20年、40年…と未来を想像してみてほしいのです。

あとで変わってもいいので、とりあえずパッと思い浮かぶことで構いません。逆に「あれもしたい」「これも欲しい」とたくさん出てくる人は、全部書き出して優先順位をつけてみるといいと思います。


人生で何をしたいか、何を大切にしたいかは人それぞれでケースバイケースですが、「そのために、いつ頃、いくらくらいあれば理想が叶いそうか」を明確にすることが、うまく貯められるポイントであることは共通です。私が貯め体質にすんなり変われたのも、この一点に尽きます。

そう書くとなかなか立派なようですが、もともとお金に縁がなく、貯金ゼロの時に娘を授かり、すごく不安になってしまったのです。「こんな状態で教育資金を用意できるのか？」「かわいい我が子にかわいそうな思いをさせたくない」。私の場合はこの目的のおかげで一念発起できました。

しかも「目的によって貯め方が違う」という、証券ウーマン時代に学んだ大前提を思い出しました。これを間違えると努力が無駄になってしまうので、これからしっかりお伝えしていきます！

One Point Advice

お金の目的を決める。それについて自分や家族と対話する。
これが第一歩！　目的がバラバラしているとお金も散らかります。

短期、中期、長期。お金は3つの期間で考える

目的による貯め方は、「いつ、そのお金を使いたいか」を基準に考えます。自分が必要なお金について、それぞれ何年後に使いたいか、順に並べてみましょう。そして期間を区切ります。

１．短期のお金……今暮らすために不可欠な「生活防衛資金」
２．中期のお金……5〜10年スパンで必要な「目的別貯金」
３．長期のお金……60歳以上のいつか現役引退した時に使う「老後資金」

貯める優先順位は、１．短期、２．中期、３．長期です。この順番を間違えないようにしてください。

昔の私のように「宵越しの金は持たぬ」の精神で「お金があるだけ使っている」「貯金ゼロ」とか、「消費者金融等のローンや借金を抱えている」という人は、何より短期のお金の確保を最優先にします。具体的には、「手取り月収の5〜6か月分」を短期のゴールにしましょう。

私は目標高く200万円を目指して貯め、以後ずっとその額を銀行預金にキープしています。これだけのお金があると、病気や怪我など不慮の事態に難なく対応できると思うので、「お金のことでドキドキする」「とにかく不安」という苦しみから解放されました。この心の余裕は本当に幸せ。

「あれだけ悩んでいたのは何だったんだろう」と過去の自分を思い出せないくらいです。

短期の目処がついた人、または、すでに余裕のある人は、同時に中期のことを考えていきます。

One Point Advice

最優先は短期ゴール。中期ゴールも同時に目指せるとベストです。
手取り月収5〜6か月分が貯まったら長期ゴールも視野に入れます。

著＝さぶ／『元証券ウーマンの一生使えるお金の話貯金ゼロから「貯め体質」』（KADOKAWA）