「老後2000万円」なんて必要ないかも？ 「自分の場合」を把握して不安をスッキリ解消！

CHECK1：わが家の年金、いくらもらえる？

50歳以上の「ねんきん定期便」には、現在の収入で働き続けた場合の見込み額の記載あり。49歳以下の場合やもっと詳しく試算したい場合は「ねんきんネット」を活用しましょう。

「ねんきんネット」に登録すると、年金の見込み額が簡単に試算できます。
登録にはマイナンバーカードを使って、マイナポータルとねんきんネットを連携する方法と、基礎年金番号とメールアドレスでIDを発行する方法があります。基礎年金番号は年金手帳で確認できます。
夫と妻の年金の合計額を書き出してみましょう。

CHECK2：わが家の老後、年いくら使う？

年金受給が始まる65歳ごろからは、支出がそれまでと大きく変わってきます。子どもの独立で教育費や食費がかからなくなったり、ローンを払い終え、住居費が減ったり。一方、家のリフォーム代や医療費などの増える費目も。下記の一覧を参考に、「月単位の支出」と「年単位の特別支出」について、「老後の想定の支出額」を書き出してみましょう。
夫婦で海外旅行など、夢や趣味のための費用も忘れずに。

【老後増えがちな費目】
● 家のリフォーム代
● 子どもの結婚・家購入などの援助
● 光熱費
● 医療・介護費
● 趣味費

【老後減りがちな費目】
● 生活費 (特に食費)
● 子どもの教育費
● 住宅ローン
● レジャー費
● 交際費
● 交通費

CHECK3：わが家の老後資金、いくら貯めておく？

まずは、年金収入から年間支出を引き、1年間の不足額を出します。 それに30をかけて66～95歳の生涯不足額を算出。それを65歳までの月数で割れば、月々いくら貯めるかが分かります。

STEP1：1年間の不足額
年金収入/年 - 老後の支出/年＝1年間の不足額
↓
STEP2：生涯の不足額
1年間の不足額×30年＝生涯の不足額
↓
STEP3：65歳までに月々貯めておく額
生涯の不足額÷65歳までの年数÷12ヵ月＝老後資金として月々貯めておく額

iDeCoなどで今から備えましょう
退職後はあちこち旅行！など老後の夢も、必要額を試算すれば、今から準備を始められます。
おすすめは税制優遇があるiDeCo (個人型確定拠出年金) 。毎月掛金を積み立て、定期預金や保険、投資信託の中から商品を選んで運用。育てたお金は60歳以降に受け取れます。商品も掛金の額も途中変更可能。
積立金額に対して、最低でも15％の税金の還付があるうえ、運用益は非課税だから、この機会に投資信託の割合を増やすと◎。

より気軽にシミュレーションできるアプリも登場
「あんしん老後の貯蓄計画」は、無料で使える前野さんが開発したアプリ。ねんきん定期便の数字や家計を入力すれば、老後に必要な貯蓄額が分かります。利用してみるのも手です！

こんな不安も解消！ ケース別スッキリエピソード

◆Case1：ライターK
フリーランスになって収入が半分に...
40歳。会社員の夫と2歳と4歳の子どもの4人家族。
長年勤めた出版社を辞め、フリーライターになり、収入が半分に。年金も国民年金に変わり、いくらもらえるかドキドキしている。

貯蓄を取り崩していることが判明！ 年金は意外にもらえそう
使途不明金が－10万円超となり、会社員時代の貯蓄を取り崩していることが判明。月単位の支出×12で年単位にすると、レジャー費や自分のお小遣いが多すぎることに気づき、反省しました。
ねんきんネットはマイナポータルから簡単に登録でき、月に約10万円は年金がもらえると分かり、一安心。夫の年金とiDeCoを合わせれば、まずまずの老後を過ごせそうです。

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具体的な目標額がわかると、漠然とした不安が解消されますし、貯蓄のモチベーションもぐんと上がります。みなさんもぜひやってみてくださいね！

編集協力/清 繭子
　

【レタスクラブ編集部】